• Banka hesabı

• Hangi hesap türü sizin için daha uygun?

  • Çek hesabı

  • Tasarruf hesabı

  • Vadeli hesap

  • Para piyasası depozito hesabı

  • Temel veya yalın banka hesabı

• Hesap özelliklerinin karşılaştırması

• Bankanın aldığı ücret nasıl azaltılabilir?

Banka hesabı
Paranızı nasıl idare edeceğiniz konusunda pek çok seçeneğe sahipsiniz. Şayet paranızı banka, tasarruf ve borç müessesesi, tasarruf bankası ve kredi kurumu gibi mevduat kurumlarına yatırmak istiyorsanız, seçenekleri daha iyi anlamanız için gereken bilgileri burada bulacaksınız. Bir banka hesabı açmak için pek çok makul sebep var; Paranızı bir bankada tutmanız, nakit taşımanızdan daha güvenlidir. Ayrıca bir banka hesabı paranızı idare etmek için hesaplı bir yöntemdir. Bir hesap, tasarruf etmenize de yardımcı olur, çünkü paranızı bir banka veya finans kurumunda tutarsanız genellikle ona kolayca el süremezsiniz. Son olarak, bir banka hesabı, paranızı nasıl kullanacağınızı planlamanızı kolaylaştırır. Bir hesap açmak için seçim yapmak, ürün seçmeye benzer; piyasada çok çeşitli ürünlere ulaşmak mümkündür. Hesapların bedel ve özellikleri büyük ölçüde değiştiği için, seçtiğiniz hesabın sizin için en iyisi olduğundan emin olmanız önemlidir. Bankalar çok sayıda hesap açarlar. Bunlardan öğrencileri özellikle ilgilendirenler: çek hesabı (Checking Account), tasarruf hesabı (Savings Account) ve vadeli hesaptır (Time Deposits/Certificates of Deposit). Money Market Deposit Accounts (Para Piyasası Depozito Hesabı) (MMDA) ve Basic/No Frill Banking Accounts (Temel/Yalın Banka Hesabı) gibi hesap türleri de öğrenciler için düşünülebilir.

Hangi hesap türü sizin için daha uygun?
Cevap, hesabı nasıl kullanmayı planladığınıza bağlıdır. Şayet paranızı istediğiniz zaman ve istediğiniz şekilde çekmek istiyorsanız, sizin için en uygun hesap türü çek veya tasarruf hesabıdır. Her ay bir çok çek yazmanız gerekiyorsa (mesela faturaları ödemek için) en uygun seçenek çek hesabı olabilir. Hesap özelliklerinin ve alınan ücretlerin kurumdan kuruma değiştiğini unutmayın. Şayet sorularınız varsa, hesabı açtırmadan önce kurumun bir temsilcisine hesabın özellikleri ve alınacak ücretler konusunda şu soruları yöneltin:
Hesabın türü?
Faiz uygulanıyor mu?
Çek yazabilecek misiniz?
Para çekme sınırı var mı?
Hizmetler karşılığında alınan ücretler ne kadar?

Bir banka hesabı açtırmak için şu adımları takip edin:

• Finansal ihtiyaçlarınız için uygun olan bankaları tespit edin.

• Finansal hizmetlerinin kalitesine göre tercih yapın. Ev veya okulunuza yakın bir banka sizin için daha uygundur.

• Ne tür banka hesabının sizin için uygun olduğunu tespit edin: Çek, tasarruf veya vadeli.

• Hesap açtırmak istediğiniz zaman, sosyal güvenlik kartınız veya pasaportunuz gibi kimlik belgelerinizi götürün. ATM, telefonla hizmet servisi, internet bankacılığı vs. gibi sizin için önemli olan hizmetleri seçin.

• Banka personeline gerekli bilgileri verin.

Yeni hesabınıza çek, elektronik fon transferi veya kredi kartı ile para yatırabilirsiniz. Banka hesaplarınızın tamamının Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından, 100,000 $'dan fazla olan kayıplara karşı sigortalı olmasına dikkat için. FDIC, sizi bankanın başarısızlığından kaynaklanan kayıplara karşı koruyan bir federal/ulusal kurumdur. FDIC tarafından sigortalanan kurumlar, bunu belirten resmi bir işareti her gişede sergilemek zorundadır. Herhangi bir kurumun FDIC tarafından sigortalanmış olup olmadığını öğrenmek için FDIC'nin web sitesindeki sigortalı bankalara bakabilirsiniz. Yatırdığınız paranın federal bir sigorta kurumu tarafından bütünüyle sigorta edildiğinden emin olun. Bazı banka ve tasarruf kurumları federal düzeyde sigortalıyken, bir kaçı (gazetelerde ve internette mevduata yüksek faiz verdiğini ilan eden bazı dikkat çekici kurumlar da dahil) değildir. FDIC sigortası sadece mevduatı kapsar. Öğrenciler, kendileri için en uygun bankayı seçmelidir. Bu, evlerine yakın bir şubesi olan, alışveriş merkezinin yanında yer alan, veya okulun civarında bulunan bir banka olabilir. Banka tarafından alınan ücretler, göz önünde bulundurulması gereken bir diğer etkendir.

Bankaların açık oldukları saatler genelde Pazartesi'den Cuma'ya kadar sabah 9:00 - öğleden sonra 4:00 arasıdır. Bazı bankalar sabah 8:00'de açılır veya akşam 10:00'a kadar açık kalır. Bazıları Cumartesi günü de açıktır. Çok az bankayı Pazar günü açık bulabilirsiniz. Bankaların çoğu resmi tatiller boyunca kapalı kalır.

Uyarılar
Paranız için verilen hizmetlere dikkat edin. Hizmetlerin ihtiyaçlarınızı karşılayıp karşılamadığını veya o hizmetler için fazladan para ödemeniz gerekip gerekmediğini öğrenin. Bankanızın federal/ulusal kurumlar tarafından sigortalandığından emin olun.

A. Çek hesabı
Kira, elektrik, doğal gaz ve su gibi faturalarınızı ödemek için bir çek hesabına ihtiyacınız vardır. Posta ile nakit para göndermeniz güvenli değildir. Ayrıca, üzerinizde büyük miktarlarda nakit para taşımanız da güvenli değildir, bu yüzden satın aldığınız şeylerin çoğunu çek veya kredi kartı ile ödemeniz tavsiye edilir. Çek hesabı açtırmak için bir bankayı ziyaret edin ve çek hesabı açtırmak istediğinizi belirtin. Hesap açtırmak için depozito niteliğinde bir miktar para yatırmanız gerekir. Depozitoyu nakit veya seyahat çeki olarak yatırabilir ya da ülkenizdeki banka hesabınızdan transfer ettirebilirsiniz (Bu işlem yaklaşık 35 $'a mal olur). Banka size sosyal güvenlik numaranızı (Social Security Number) soracaktır. Şayet bu yükümlülükten muaf iseniz, bankadan bir "IRS Form W-8" formu alarak doldurunuz.

Çek veya bir ATM (Otomatik Para Çekme Makinesi) kartı vasıtasıyla hesabınızdan para çekebilirsiniz. Çek hesabını açtığınızda banka size, üzerinde isminiz ve adresiniz yazılı bir çek defteri verecektir. Eğer hesabınızda çeki karşılayacak yeterli fon yoksa, çekiniz geri çevrilecek, yani banka çeki ödemeyi reddedecektir. Ayrıca banka sizden 15 ila 35 $ arasında bir karşılıksız çek ücreti alacaktır. Bu yüzden hesabınızda ödenmemiş herhangi bir çek için daima yeterli para bulunmasına dikkat etmeniz önemlidir. Pek çok yabancı öğrenci, hesabında karşılığı olmasa bile bankanın çekleri ödemesini bekler ve ardından ABD bankacılık sisteminin hesaptan fazla para çekilmesi konusunda farklı bir uygulamaya sahip olduğunu keşfedince pahalı bir şok yaşar. Hesabınızdaki para yetersiz olsa bile bankanızın çekleri ödemesini isterseniz, hesaptan fazla para çekme izni almalısınız. Bu hizmet için fazladan bir ücret alınır ve hesabınızdan belirli bir limitin üzerinde çekilen fazla miktar kısa dönemli borç muamelesi görür. Bu size pahalıya gelebilir, fakat karşılıksız çekler için talep edilen ücret kadar değil. Tabii ki, çek hesabınızda daima yeterli para bulunmasına dikkat ederseniz buna ihtiyacınız olmayacaktır. Bir çek yazdığınızda, çekin miktarı iki kere yazılır, birisinde rakamlar, diğerinde ise harfler kullanılır. Şayet 23.35 $ için bir çek yazıyorsanız, bunu yazıyla "Twenty-three and 35/100 dollars" şeklinde yazabilirsiniz ve buradaki "and" dolar miktarını sentten ayırır. 23.00 $'ı "Twenty-three and NO/100 dollars" biçiminde yazabilirsiniz. Kalan yere, bir başkasının fazladan hane eklememesi için yatay bir çizgi çekin.

Ay sonunda banka size bakiyenizi ve çekilen parayı gösteren bir pusula gönderecektir. Ayrıca iptal edilmiş çekleri de size postalayacaktır. İptal edilmiş çekler, sizin yazdığınız ve işleme konmuş olan çeklerdir. Bunların üzerinde, paranın hesabınızdan çekildiğini gösteren "cancelled" (iptal) damgası bulunur. İptal olunmuş çekler, ödemenin yapıldığını ispatlamayı mümkün kıldığı için saklanmalıdır. Herhangi bir hata yapılmadığından emin olmak için çek defterinizle size gönderilen pusulayı karşılaştırın. Bankaların çoğu değişik çek hesapları açarlar. Bazı bankalar, hesapta asgari bir paranın daima bulunması durumunda aylık servis ücretinin alınmadığı "free" (ücretsiz) bir çek hesabı sunarlar. Bazı bankalarda 500 $'a kadar inmesi, bazılarınınsa 2500 $'a kadar çıkmasına karşılık bu asgari miktar genelde 1000 $'dır. Vizeniz size çalışma izni veriyorsa ve düzenli bir alacak çeki alıyorsanız, bunu doğrudan hesabınıza aktarmak suretiyle aylık hizmet ücretinden kurtulabilirsiniz. Ayrıca, asgari bir miktar para hesabınızda muhafaza edilirse, belirli çek hesapları faiz de öder. Fakat bu hesaplara uygulanan faiz oranları diğer yatırımlarla kıyaslandığında çok düşüktür.

Çek Yazarken

• Amerika'da, bir tomar parayla etrafta dolaşamazsınız. Şirketlerin çoğu ödemelerinizi kağıt para ile yapmanızı kabul etmez. Bir çek yazdığınızda, yazılı olan miktar hesabınızdan kesilir. Çekler, hizmetlerin karşılığının ödenmesi, satın almalar ve para transferleri için hem daha güvenli hem de daha etkili bir yoldur. Ayrıca, yanlış ellere düşmeleri durumunda iptal edilebilirler. Çekleri normal sırasına göre yazın.

• Çekin sağ üst köşesine tarihi yazın. Herhangi bir tarih yazım biçimini kullanın. Şayet daha sonraki bir tarih için çek veriyorsanız o tarihi, yoksa o anki tarihi yazın.'Pay to the order of' ifadesinin yanına şahıs veya şirketin adını ekleyin. Tam meblağı rakamlarla yazın. Müdahaleye engel olmak için ilk rakamdan önce boşluk bırakmayın. Dolar işaretini koymayı unutmayın. Miktarı okunaklı bir biçimde kelimelerle de yazın. Kelimelerden sonra bir çizgi eklemeyi unutmayın.

• Sol alta bulunan imza yerini imzalayın. Çek defterinizin önünde yer alan ilgili kısma çek numarası, tarih, alacaklı ve miktar gibi hususları yazın.

• Bir sahtekarlığa uğramamak için eski ve kullanılmamış çekleri imha edin.

Çek hesaplarının çoğu, herhangi bir ATM'den günün 24 saati para çekebilmeniz için size bir de kart verir. Bu kartlar, banka kapalı olsa bile para yatırma, para çekme ve benzeri işlemleri yapmanıza imkan verir. ATM'ler çok elverişlidir, çünkü şehir genelinde alışveriş alanları civarında ve bazen mağazaların içinde yer alır. Pek çok kişi fazla nakit para taşımaz, çünkü ihtiyaçları olduğu zaman bir ATM'den almaları mümkündür. Bir güvenlik önlemi olarak ATM'lerden günde en fazla 300 $'lık bir miktar çekilebilir. ATM'ler ülkenin bazı bölgelerinde MAC makineleri olarak bilinir.

Şayet ATM kartınız çalınırsa hemen bankaya bildirin. Kayıp bildirimini hemen yaparsanız çalınmış veya kayıp bir kart için en fazla 50$ ödemeniz gerekir. Kullanacağınız ATM'yi seçerken dikkatli olun, çünkü kendi bankanızın ATM'den para çekmenize karşılık alacağı ücrete ek olarak, kullanacağınız ATM'nin sahibi banka da bir ücret (genellikle 1 $) alabilir. Bu yüzden yalnız kendi bankanızın ATM'sinden para çekmeniz en iyisidir.

Hemen her ATM'den para çekilebilmekle birlikte, sadece kendi bankanızın ATM'sine para yatırabilirsiniz. İki ulusal ATM ağı  PLUS ve CIRRUS'dır. Bankanızın ATM'lerinin ait olduğu ağ, para çekme kartınızın arkasında gösterilir. Başka bir ağa ait ATM'leri de kullanabilmenize rağmen bankanız muhtemelen daha fazla ücret alacaktır.

Bazı bankalar, ATM kartı ile kredi kartının özelliklerini birleştiren bir kart sunmaktadırlar. Bunları, ücretin doğrudan çek hesabınıza kaydedilmesi dışında, normal bir Visa kartı gibi kullanabilirsiniz. Bu noktada kartlar, faiz işlemeden önce parayı ödemeniz için 20-25 günlük bir süre tanıyan normal bir kredi kartından farklılık gösterir. Hala bir kredi kartınız yoksa, hemen edinin çünkü yabancı öğrenciler kimi zaman ABD'ye vardıktan sonra bir kredi kartı elde etmekte güçlük çekmektedir. Eğer bir ATM kartınız varsa, bankaya Şahsi Kimlik Numaranızın ABD'de de geçerli olup olmayacağını sorun.

Bazı bankalar ülke dışındaki işlemler için farklı bir güvenlik numarası vermektedirler. Yüksek faiz uygulaması ve avans nakit para çekmek için aldığı ücretten dolayı  kredi kartı kullanmak normalde iyi bir fikir değilse de, almaya değer bir yanı vardır. Şayet kredi kartı kullanarak avans nakit para çekerseniz,  perakende döviz bozma oranına nazaran daha avantajlı bir oran uygulanacaktır.

Son yıllarda, elektrik, doğal gaz ve su gibi hizmetler sunan şirketler, çek hesabınızdan aylık faturalarınızı kesmek suretiyle doğrudan borç ödeme hizmeti başlattılar. Bu hizmet için ayrıca bir ücret ödenmez. Kamusal hizmet şirketleri tarafından teklif edilen doğrudan fatura ödeme hizmeti için imza vermenizi tavsiye ederiz. Çek hesabını, arkadaşlarınıza ve ailenize para göndermek için ve diğer yaygın işlemler için de kullanabilirsiniz. Ayrıca çekleri diğer finansal kurumlara para transfer etmek için de kullanmanız mümkündür. Bu hesap, paranızı en hızlı ve uygun biçimde kullanma imkanı sunar.

Pek çok kurum ATM'lerden para çekme izni vermenin yanı sıra, mağazalarda ödemelerinizi ATM kartı ile yapmanıza da müsaade eder. Bazı kurumlar, yazdığınız çeklerin yanı sıra çek hesapları için de ücret talep edebilirler. Bu ücretler kurumdan kuruma değişir. Bazıları aylık sürekli ve sabit bir ücret alır. Bazıları ise hesabınızdaki para belli bir miktarın altına düştüğü takdirde kesinti yapar. Kimisi ise her işlem için, yani yazdığınız her çek ve ATM'den aldığınız her para için ücret alır.

B. Tasarruf hesabı
Diğer banka hesabı türleri arasında tasarruf hesabı ve Certificates of Deposit (CDs) (vadeli hesap) yer almaktadır. Tasarruf hesapları faiz getirir ancak çek yazma ayrıcalığı içermez. Bu hesap türü, uzun vade veya hemen kullanım için bankaya tasarruflarınızı yatırmanızı sağlar. Muhafaza ettiğiniz para için düşük bir faiz uygulanır. Paranızı istediğiniz gibi istediğiniz zaman çekebilirsiniz. Tasarruf hesaplarından para çekebilirsiniz, fakat çek yazamazsınız. Hesabınızdan yapabileceğiniz transfer ve para alımlarının aylık bir limiti vardır.

Pek çok kurum birden fazla tasarruf hesabı tipi önerir: Mesela, "passbook" (Cüzdan) ve "statement" (Tebligat) tasarruf hesabı tipleri. Passbook tasarruf hesabı açtırdığınızda size bir hesap cüzdanı verilir ve her para çekiş ve yatırışta cüzdanınızı göstermeniz gerekir. Statement tipi hesap açıldığında ise kurum, hesabınızdan yapılan alma ve yatırmaların durumunu gösteren bir belgeyi size postayla düzenli olarak gönderir.

C. Vadeli hesap (Time deposits/certificates of deposit) (CDs)
Bu hesap türü yüksek faiz oranına sahiptir, fakat süresi dolmadan (farklı süreler olmakla  birlikte genelde bir yıl) para çekme imkanı vermez. Şayet süre dolmadan para çekmeniz gerekirse, erken çekim için ağır bir ceza ödemek zorunda kalırsınız. Bu ceza, alacağınız faizden daha yüksek olabilir ve sonuçta ana paradan da bir miktar kaybedebilirsiniz.Bu hesaplara genelde en az 500 veya 1000$ yatırılması gerekir.

Bu hesap türünü açan kurumlar size paranın yatırılacağı süreyi seçme izni verirler. Süreler birkaç günden birkaç yıla kadar değişebilir. Süre uzadıkça faiz oranı yükselir. Süreyi bir kez seçtikten sonra kurum genellikle sizden paranızı dönemin sonuna kadar hesapta tutmanızı ister. Bazı kurumlar, ana parayı çekme izni vermemekle birlikte faizini çekmenize müsaade edebilirler. Bu hesaplar genellikle süre sonunda otomatik olarak yenilenir. Bu yüzden, dönem sonunda paranızı çekeceğinizi kuruma bildirmezseniz, hesap bir sonraki dönem için devam edecektir.

D. Para piyasası depozito hesabı / Money market deposit accounts
Pek çok kurum, "money market deposit account" (MMDA) adı verilen, çek yazma izni veren faizli bir hesap türü sunar. Bu hesap türü, genellikle, çek ve tasarruf hesaplarına nazaran daha yüksek oranda faiz öder. MMDA'lar faiz vermek için hesapta daima yüksek bir meblağın bulunmasını şart koşarlar, fakat sonuçta hesaptaki miktar ne kadar fazlaysa faiz de o kadar yüksek olur. Para çekme şekli, çek hesabında olduğu kadar elverişli olmayabilir. Her ay başka hesap veya şahıslara altı adet transfer yapabilirsiniz ve bunların sadece üçü çekle gerçekleştirilebilir. Çek hesabında olduğu gibi bu hesap türü için de çoğu kurum ücret alır.

E. Temel veya yalın banka hesabı / Basic or no frill banking accounts
Pek çok kurum düşük bir fiyata size sınırlı miktarda hizmet sunan hesaplar açarlar. Bunlar genellikle "basic" (temel) veya "no frill" (yalın) hesaplar olarak adlandırılırlar. Bunlar bir nevi çek hesabıdır, fakat belirli sayıda çek yazma izni verirler ve para yatırma ve çekme işlemlerinin sayısını sınırlandırırlar. Bu hesap türünde genellikle faiz olmaz.

Not: Kredi Kurumu Hesapları / Credit Union Accounts
Kredi kurumları diğer finans kurumlarının açtıkları hesaplara benzeyen ama adları farklı hesaplar açarlar. Kredi kurumları ortaklık poliçesi/"share draft" hesapları (çek hesabı yerine), ortaklık hesapları/"share" (tasarruf hesabı yerine) ve ortaklık sertifikası "share certificate" hesabı (vadeli hesap yerine) bunlardan bazılarıdır.

Hesap özelliklerinin karşılaştırılması
Bu karşılaştırma dört başlık altında yapılacaktır: Kurumların açıklamaları gereken bilgiler, faiz oranları, hizmet ücretleri, diğer özellikler.

a. Kurumların açıklamaları gereken bilgiler
Yasa, mevduat hesabı açan kurumların, tüketici mevduat hesaplarının sürelerinin açıklamasını şart koşar. Kurumlar şu hususları size açıklamak zorundadır.

Para Piyasası Depozito Hesabı / Money Market Deposit Account (MMDA): Bu hesapta faiz işler ve genellikle tasarruf hesabına uygulanandan yüksektir. Ayda sadece 3 kez çek yazılabilir. Ayda 6 kez para transferi yapılabilir. Süre dolmadan para çekilebilir.

Tasarruf Hesabı / Savings:

• Faiz işler.

• Çek yazılamaz.

• Ayda 6 kez para transferi yapılabilir.

• Süre dolmadan para çekilebilir.

Vadeli Hesap / Certificate of Deposit (CD):

• Faiz işler ve genellikle Para Piyasası Depozito Hesabına uygulanandan yüksektir. 

• Çek yazılamaz. 

• Genellikle dönem sonuna kadar anaparadan transfer veya para çekme işlemi yapılamaz.

• Süre dolmadan para çekilmesi durumunda ceza kesintisi yapılır.

Bunlara ek olarak şu hususlar da açıklanmalıdır:

• Yıllık getiri oranı ve faiz oranı;

• Hizmetler için yapılan kesintiler gibi ücret bilgileri;

• Faiz işlemesi ve ücret alınmaması için hesapta sürekli olarak bulunması gereken asgari miktar.

Bu tür bilgilerin size genellikle hesap açılmadan önce verilmesi gerekir. Bununla birlikte, şayet isterseniz, kurumların size, açtıkları tüketici mevduat hesapları konusunda bilgi vermeleri gerekir. Ayrıca yasa genel olarak faiz ekleme ve ücret kesintilerinin size herhangi bir periyoda göre tebliğ edilmesini şart koşar.

b. Oranlar
Faiz Oranı - Yüzde olarak ifade edilen faiz oranı, paranız bir yıl tutulursa size kazandıracağı meblağı gösterir. Hesap açılırken banka şunları açıklamalıdır: siz hesabı açtırdıktan sonra kurum faiz oranı değiştirebilir mi?

Kurum, hesabınızda sürekli olarak kalan miktara bağlı olarak farklı faiz miktarları öder mi ve şayet böyleyse, faiz nasıl hesaplanmaktadır?

Faiz Birleştirimi - Genellikle kazandığınız faiz anaparaya eklenir ve böylece o meblağdan anapara olarak faiz kazanmaya başlarsınız. Banka şunu açıklamalıdır: Faiz birleştirimi hangi sıklıkla yapılmaktadır?

Yıllık Kazanç Yüzdesi / Annual Percentage Yield (APY) - APY, yıl esasına göre bir mevduat için kazanacağınız faizi yüzde olarak ifade eder.

Hesabınıza para yatırdığınız günden itibaren faiz tahakkuk etmeye başlayacak mı?

c. Ücretler

• Aylık olarak sabit bir ücret ödeyecek misiniz?

• Hesabınızdaki para belirli bir miktarın altına düşünce ücret ödemeniz gerekecek mi?

• Her para yatırma ve çekme işlemi için ücret alınır mı?

• Hesabınızdan para çekmek ve yatırmak için ATM'leri kullanırsanız bu hizmet için ücret alınır mı? Kurumun kendi ATM'sinde işlem yapıldığı zaman durum nedir?

• Bir çek veya MMDA hesabı açtırdığınızda çekler için ne kadar ödeme yapmanız gerekir?

• Her yazdığınız çek için ücret ödemeniz gerekir mi?

• Kurumda başka hesaplarınız da varsa ücretler indirilir mi?

• Yazdığınız bir çekin ödemesini durdurmasını kurumdan istediğinizde ücret ödemeniz gerekir mi?

• Kurum, hesabın açıldıktan kısa süre sonra kapatılması sebebiyle ücret alır mı? Alırsa, ne kadar?

• Karşılıksız çek yazmanız durumunda ne kadar ücret ödemeniz gerekir?

d. Diğer özellikler
Kurumun, yatıracağınız ve çekeceğiniz para miktarı için koyduğu limit nedir?
Kurum, yatırdığınız parayı ne kadar zaman sonra çekmenize izin verir? En az yedi gün vadesi olan "Certificate of deposit" gibi bir hesaptan, genellikle, bir ceza ödemeden vaktinden önce para çekmeniz mümkün değildir. Banka şu hususları açıklamalıdır:

• Hesap vadesi nedir?
  Bir başka deyişle, paranın yatırılmış olarak kalacağı süre ne kadardır?

• Vade dolmadan para çekmeniz mümkünse, kurum ceza olarak kesinti yapar mı?
  Yaparsa, ne kadar?

• Kurum, hesabınıza işlenen faiz gelirini size düzenli olarak gönderir mi?
  Yoksa, bir tasarruf hesabı gibi başka bir hesabınıza mı yatırır?

Bankanın aldığı ücret nasıl azaltılabilir?
Ödemeniz gereken banka ücretlerini sınırlandırmak için bazı öneriler: Bankalar, müşterilerini, bütün bankacılık işlemlerini kendileri ile yapmaya teşvik ederler. Bu yüzden, şayet bankanızda birden fazla hesabınız varsa, hiç ücret ödememe veya düşük ücret ödeme hakkı kazanmanız mümkün olabilir. Banka personeline, ödemeniz gereken ücretleri azaltmak veya ortadan kaldırmak için ne yapmanız gerektiğini sorun. Mesela, her ay sadece birkaç çek yazıyorsanız, bir "temel" banka hesabı açtırmayı düşünebilirsiniz. Hesabınızda belirli bir miktarı tutmanız ya da banka işlemlerinizin çoğunu elektronik olarak (ATM'lerle veya evde bilgisayarınızla) yapmanız durumunda özel bir indirim olup olmadığını araştırın. Kendi bankanızın ya da müşterisi olmayanlardan ücret almayan bankaların ATM'lerini kullanmak suretiyle fazla ücret ödemekten sakının. Şayet para çekme işlemi için ücret alınıyorsa, her defasında büyük miktarda çekmeyi düşünebilirsiniz. Çek defterinizin dengesine dikkat ederek hesabınızda para yokken çek yazmaktan ve ceza ödemekten uzak durun. Hesaptan fazla para çekme izni alarak, bankanızın, hesabınızda yeterli para olmasa bile yazdığınız çeki otomatik olarak ödemesini sağlayabilirsiniz. Banka çekleri vasıtasıyla siparişte bulunmak yerine, posta siparişi alan şirketler gibi daha ucuz kaynaklardan alışveriş etmeyi düşünebilirsiniz.

Yurdışında eğitim almak istiyorsanız,
formu doldurun deneyimli eğitim danışmanları size yardımcı olsun.